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企業導刊


金融科技推動中小企業金融服務變革

——訪金融壹賬通董事長兼CEO葉望春
發布日期:2019-02-25      來源:《企業導刊》

        文/曾異香

        2019年1月1日,平安集團更新了品牌標識LOGO,將“保險•銀行•投資”更換為“金融•科技”, 這意味著“金融+科技”更加清晰地被定義為平安的核心主業。據了解,早在2017年,平安就確立了“金融+科技”雙驅動戰略,啟動從“資本”驅動型向“資本+科技”雙驅動型轉型。從這次更換LOGO的舉措可以看出,平安將從原有的基礎上繼續強化金融和科技的戰略轉型,試圖將這四個字牢牢刻在集團的骨子里,帶著全員朝著這一目標前進。

       平安利用強大的科技能力不僅提升了自身傳統金融業務的競爭力,更愿意搭建生態圈與平臺,對外輸出創新科技,進而帶動產業升級。而作為平安旗下的金融科技服務公司——金融壹賬通從誕生之日起,就背負著平安集團向金融行業科技賦能的使命,基于人工智能、區塊鏈、云計算等新興技術,創新性地提出了各種金融解決方案,對諸多金融業務環節進行智能化改造,幫助金融機構實現提升收入、提升競爭力、提升服務水平、降低成本、降低風險的三升兩降經營目標。金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示,公司成立三年以來已經成為中國唯一的金融全產業鏈科技服務平臺。 

       科技賦能金融

       金融行業的發展已經進入到一個全新的階段,關注的目光聚焦在以新技術的應用為突破口。作為平安集團“金融+科技”雙驅動戰略的重要承載者,金融壹賬通雖然只成立三年時間,但依托平安集團強大的金融及綜合資源優勢,以及全球領先的人工智能、區塊鏈、云技術三大金融科技,基于這些先進技術,建立了智能銀行云、智能保險云、智能投資云以及開放科技平臺等業務板塊,分布在營銷獲客、風險管理、產品開發、運營服務、科技支撐等各個領域,覆蓋了銀行、保險、基金、證券、信托、租賃等各類客群,實現了對金融行業和前中后臺職能的全面覆蓋。

       剛剛過去的2018年,金融壹賬通在各個方面都獲得了可喜的成績。截至2018年三季度末,金融壹賬通已服務483家銀行,42家保險公司,2500家非銀金融機構客戶,值得一提的是,還合作了深圳、天津兩地的海關項目,區塊鏈技術也應用到了香港金管局推出的貿易聯動項目,推動全球貿易融資行業的發展。從產品上線數看,2018年金融壹賬通開展了10場大型產品發布會,向行業開放多種領先的金融科技和智能工具,涉及銀行零售、中小企業、供應鏈金融、資產證券化等領域。從技術研發看,去年申請專利共計近1500項,其中多項技術位列全球第一。強大的科技實力,使得金融壹賬通獲得了國內外一致好評,公司不僅被評為KPMG2018全球金融科技百強榜單中第11名,IDC2018年全球金融行業科技公司百強中位列第73名,在零售、中小企業、投資以及保險等各業務條線也都獲得了國內外權威獎項,成長勢頭強勁。

       金融壹賬通獨特的定位和商業模式獲得了海內外投資者的一致認可,并于2018年初完成A輪融資,估值75億美金。

       葉望春表示,這些成績的取得一方面源于平安集團的資源優勢和全方位支持:平安集團在金融領域30年的積累,為金融壹賬通金融科技的發展創造了場景、數據、人才和投入四大優勢。“首先我們有豐富的應用場景,集團聚焦‘金融+生態’打造了金融服務、醫療服務、房產服務、汽車服務以及智慧城市五大場景;其次,平安擁有海量的真實數據,可以有效地推動生態布局;人才也是重中之重,平安匯聚全球頂尖的科研人才,擁有1000名以上的頂尖科學家,設立了25家研究室,6家研究院,保持技術創新的優勢;還有平安對科研的持續資金投入也是金融壹賬通走在行業領先的重要原因,平安集團預計未來會投入1000億在科技的研發上。”

       另一方面,金融壹賬通三年來的發展,不僅研發了領先的技術,更積累了大量的客戶,并深得他們的信任,“我們也成為最懂金融的科技公司。”以公司的智能營銷解決方案為例,通過SAT(移動應用、社交媒體、座席)形成完整的O2O客戶歷程,涵蓋超過4000種金融產品,超50種增值服務,為銀行等金融機構提供端到端的風險管控能力。從實踐效果來看,金融壹賬通智能營銷解決方案為中部某農商行貢獻了全行61%的新增零售貸款;為東部某農商行理財交易額增長超過60%,為西部某民營銀行打造的移動銀行上線后,客戶增長近100%,理財增長96%。 
 
        金融科技推動中小微金融實現五大變革

       壹賬通不僅有領先的金融科技,還有豐富的業務場景,通過“業務+科技”雙管齊下,全面賦能金融機構轉型發展。面對中小微企業融資困境難題,金融壹賬通融合前沿科技,打造了中小企業智能金融服務解決方案(壹企銀平臺)和智能供應鏈金融服務解決方案,將有助破解融資難題,助力中小微企業健康成長。

       葉望春介紹說,中小微企業的融資困境是一個世界級難題,在我國也由來已久。究其根源,有三大因素。一是從小微企業自身看,其普遍存在抗風險能力弱,財務不透明、缺乏合格抵押品等問題,難以達到銀行放貸準入門檻;二是從銀行角度看,小微企業與銀行間信息嚴重不對稱,操作成本高,增加了風險評估難度,銀行對小微金融傾向于慎重態度;三是從增信體系看,國內擔保體系建設相對滯后,加上社會信用體系不健全,客觀上加劇了小微融資困境。

       要想破解中小企業融資難題,必須要有新的思路,也要有新的技術和新的工具。而金融科技的發展,為破解這一歷史難題帶來了難得的機遇,如移動互聯技術可以有效降低銀行成本,而大數據能更好幫助識別風險。金融壹賬通基于科技積累和實踐探索,創新推出中小企業智能金融平臺-壹企銀,融合多種新科技手段,實現小微金融服務模式的五大變革。

       一是推動服務模式變革。壹企銀構建了“金融+管理+增值服務”的綜合服務體系。在金融服務方面,為小微企業量身打造了融資超市和理財超市,可提供差異化、特色化的融資和理財服務。在管理服務方面,在客戶端集成了ERP???,可幫助小微企業實現庫存、財務等內部管理的信息化,提升其運營效率。在增值服務方面,提供智能化小工具,如發票驗真、稅務查詢、海關信息查詢等。通過這一綜合體系,為小微企業提供全方位一站式服務。

       二是推動獲客模式變革。壹企銀革新了銀行的獲客路徑,也給小微企業帶來極大便利。自2017年年底試運行以來,壹企銀已累計接入超過30萬中小企業客戶,并通過大數據技術,實現銀行和企業的智能推薦與撮合。據統計,銀行每天可從平臺獲取上千戶有效貸款客戶,獲客成本幾乎為零。而小微企業在線提交信貸需求后,獲取系統匹配的信貸產品只需幾分鐘,并可以通過貸款比價有效降低融資成本,有效解決“融資貴”難題。

       三是推動審批模式變革。通過壹企銀的 “智能風控魔方”,銀行進件及審批人力可由6人減少到2人,審批環節由3個減少到1個,審批周期從原來的兩周縮短到半天,效率大幅提升;同時,客戶的申請材料可由戶均100多頁減少到3頁,客戶體驗進一步優化,有效解決“融資難、流程長、效率低”等問題。

       四是推動風控模式變革。通過壹企銀的智能化風控系統,可為銀行帶來更高效而精準的風控效果。借助海量的企業數據和多維度的風控決策模型,以及微表情測試等智能手段,可綜合評估企業的還款能力及意愿,并提供持續性的實時貸后監控。而通過智能整合借款人在非銀機構的貸款信息,將幫助銀行識別多頭借貸情況,全面提高風控水平。

       五是推動系統應用變革。壹企銀搭建了組件式、??榛募際跤τ貌?,可實現“即插即用”,快速提升銀行的系統技術水平。以壹企銀風控產品“信貸魔方”為例,這一系統既可獨立輸出實現特定功能,也可靈活組合成整體解決方案,接入方式靈活,可幫助金融機構實現系統的快速部署和彈性擴容。
 
       基于以上幾點變革,“壹企銀”可全程實現銀行等金融機構信貸業務流程智能化,點對點實時打通中小企業信息“死結”,實現中小企業融資快捷、高效和低成本、低風險。
 
        打造全球領先的金融全產業鏈科技服務平臺

       1月24日,胡潤研究院正式發布《2018胡潤大中華區獨角獸指數》(Hurun Greater China Unicorn Index 2018),金融壹賬通以500億人民幣估值,名列榜單第11名,此前12月28日畢馬威(KPMG)發布的“2018中國領先金融科技企業50強”名單中,金融壹賬通憑借雄厚的技術實力、豐富的應用場景,和對行業痛點的精準解決等優勢入選榜單,同時登榜企業還包括螞蟻金服、騰訊金融科技等。

       “我們走在正確的路上,我們的路越走越寬,我們步伐越走越快”,在金融壹賬通三周年慶典現場,葉望春開宗明義肯定了過去三年的成就,同時首次發布了面向未來的公司愿景——“打造全球領先的金融全產業鏈科技服務平臺”。

       在這個數字金融時代,面對云計算、大數據、區塊鏈、人工智能等技術的快速迭代和激烈競爭,要是實現這個偉大的愿景,說到底還是金融科技復合型人才的競爭。
葉望春說“金融科技競爭,很大程度上就是人才的競爭,金融科技需要既了解金融又懂科技人才”。金融壹賬通非常重視引進和培養金融科技復合型人才,擁有大批來自國內外銀行、保險、投資領域具有豐富金融行業經驗的人才,同時擁有大批來自業內頂級公司的科技專家,相當一大批畢業于麻省理工、牛津大學、清華、北大、復旦等國內外知名院校。只有匯集頂尖人才,實現技術和業務雙輪驅動,才能成為業內領先、最懂金融的科技公司。

       面對未來,葉望春表示,壹賬通歷經三年的成長,已經實現了“八全”,即全行業、全覆蓋、全客群、全場景、全流程、全產品、全系統、全技術。在行業上具有先發優勢、領先優勢。2018年,已經全面進軍東南亞市場,也為香港、臺灣、新加坡、泰國、日本、印尼等地區及國家提供金融科技服務,在香港、印尼、新加坡設立了分部,在美國設立了海外實驗室。目前,壹賬通正在開啟全球化戰略,以打造全球領先的金融全產業鏈科技服務平臺為愿景,將為客戶提供更加前沿、全面的金融科技解決方案。

       展望未來,葉望春激情滿懷,壹賬通將繼續深耕金融科技領域,借助人工智能、區塊鏈、云技術等三大全球領先的科技,依托智能營銷、智能風控等行業綜合解決方案,為廣大金融機構提供更全面、更深入、更智能的金融科技服務,全面助力廣大金融機構數字化轉型和發展。





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